中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅工作的通知

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅工作的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕38號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)：

    根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》《中共中央 國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動的指導(dǎo)意見》安排部署，2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，聚焦深度貧困地區(qū)，遵循政府引導(dǎo)與市場主導(dǎo)相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展和風險防范并重以及商業(yè)可持續(xù)的基本原則，大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的共贏發(fā)展?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、回歸本源，堅守定位，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)鄉(xiāng)村振興體制機制

    （一）開發(fā)性、政策性銀行要加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持。開發(fā)銀行、農(nóng)發(fā)行要堅守開發(fā)性、政策性銀行職能定位，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，與商業(yè)性金融互補合作做好金融服務(wù)。要發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融引領(lǐng)作用，做好項目審核把關(guān)，提高支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實效，提升開發(fā)性、政策性資金使用效率。在依法合規(guī)、不增加地方政府隱性債務(wù)的前提下，加強財政涉農(nóng)資金和銀行信貸資金的協(xié)調(diào)配合，以市場化方式開展業(yè)務(wù)，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸支持。

（二）大中型商業(yè)銀行要發(fā)揮體制機制優(yōu)勢。設(shè)立普惠金融事業(yè)部的大中型商業(yè)銀行（設(shè)立“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部的銀行除外）要將普惠型涉農(nóng)金融服務(wù)、扶貧金融服務(wù)納入事業(yè)部制統(tǒng)一管理，在人員配備、經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、費用安排和考核激勵方面予以政策傾斜，圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅形成專業(yè)化的金融服務(wù)供給機制。農(nóng)業(yè)銀行要堅守面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化“三農(nóng)”事業(yè)部組織架構(gòu)和治理機制。郵儲銀行要堅守零售商業(yè)銀行定位，進一步做實“三農(nóng)”事業(yè)部。

（三）地方法人銀行要立足本地、服務(wù)本地。城商行、民營銀行要下沉服務(wù)重心，優(yōu)化授權(quán)授信機制，持續(xù)開發(fā)多元化、特色化鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品，提升服務(wù)便捷性和可獲取性。農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要保持縣域法人金融機構(gòu)地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，將新增可貸資金主要用于當?shù)?，將存貸比和縣域貸款在資產(chǎn)中的占比保持在合理水平。整體研究推進省聯(lián)社改革，規(guī)范省聯(lián)社履職。穩(wěn)妥組建投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行。   

（四）保險機構(gòu)要強化風險保障功能。聚焦提質(zhì)增效，推進保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興的專業(yè)化體制機制建設(shè)。提高農(nóng)村地區(qū)疾病、自然災(zāi)害和意外事故等風險的保險保障水平，持續(xù)擴大保險資金在鄉(xiāng)村振興中的投入，依法合規(guī)穩(wěn)妥推進保險資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點。加快建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險分散機制，落實農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備金制度。推進組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善多層次的農(nóng)業(yè)保險風險分散機制。進一步深化改革，促進涉農(nóng)類保險綜合費率逐步穩(wěn)定在合理水平。

    二、對標要求，明確目標，精準服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

（一）支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。優(yōu)先保障國家糧食安全，重點支持優(yōu)質(zhì)特色產(chǎn)業(yè)，助力提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和促進農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。加大對農(nóng)業(yè)“走出去”項目的支持力度。加大對各類農(nóng)機企業(yè)和新型農(nóng)機服務(wù)組織的信貸投放，合理開展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)機融資租賃和信貸擔保業(yè)務(wù)，鼓勵發(fā)展農(nóng)機保險。大力推進奶業(yè)振興，推進奶業(yè)保險擴面、提標。合理加大對重點農(nóng)產(chǎn)品精深加工企業(yè)和重要特色農(nóng)產(chǎn)品原料收購的信貸支持。增加農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物和畜產(chǎn)品品種，擴大承保農(nóng)作物播種面積和森林保險覆蓋面積。

（二）助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。進一步加大對農(nóng)村高標準農(nóng)田、交通設(shè)施、水利設(shè)施、電網(wǎng)、通信、物流等領(lǐng)域的中長期信貸支持。大力發(fā)展綠色金融，重點支持生態(tài)體系保護和修復(fù)工程。進一步落實農(nóng)村人居環(huán)境整治三年行動方案。促進鄉(xiāng)村旅游提質(zhì)升級。

    （三）做好各類現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主體金融服務(wù)。加快推進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價體系建設(shè)。提高小農(nóng)戶小額信用貸款覆蓋面，滿足小農(nóng)戶有效金融需求。支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大學生、轉(zhuǎn)業(yè)軍人、科技特派員等農(nóng)村新興群體的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，推廣“政銀?！焙献魅谫Y模式，加大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)擔保貸款投放力度。擴大大病保險在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面，積極參與鄉(xiāng)村醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)投資。

    （四）提升特殊群體金融服務(wù)水平。加大助學貸款投放力度，執(zhí)行優(yōu)惠利率，擴大生源地助學貸款電子合同試點。滿足高校學生合理消費金融需求。加大對具有勞動能力老年人的金融支持力度，在風險可控前提下適當放寬老年人貸款年齡限制。推進營業(yè)網(wǎng)點無障礙設(shè)施建設(shè)，探索通過新技術(shù)提升殘疾人金融服務(wù)體驗。

    三、提高效率，強化分擔，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品。充分發(fā)揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用，探索開發(fā)新型信用類金融支農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)。探索產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。研發(fā)額度小、頻度高、季節(jié)時限性較強的特色貸款產(chǎn)品和投資理財產(chǎn)品。探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款、農(nóng)戶信用保證保險貸款等銀保合作產(chǎn)品。研發(fā)符合農(nóng)民實際需求的人身保險、財產(chǎn)保險產(chǎn)品。

（二）拓寬抵質(zhì)押物范圍和風險緩釋渠道。穩(wěn)妥有序推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點，積極穩(wěn)妥開展林權(quán)抵押貸款。推廣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具、廠房抵押貸款，探索開展圈舍和活體畜禽抵押、養(yǎng)殖場抵押、鄉(xiāng)村景區(qū)企業(yè)經(jīng)營權(quán)和門票收費權(quán)質(zhì)押、存單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和訂單融資。加強與全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系和國家融資擔保基金等政府性融資擔保機構(gòu)的深度合作。探索土地收儲公司參與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風險處置。

（三）優(yōu)化服務(wù)流程和方式。根據(jù)自身風險管理能力，區(qū)分業(yè)務(wù)種類，下放涉農(nóng)信貸審批權(quán)限，簡化業(yè)務(wù)流程，合理確定貸款額度、利率和期限。運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，與農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品交易平臺系統(tǒng)對接，探索全流程在線操作的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)。不斷優(yōu)化涉農(nóng)類保險業(yè)務(wù)的理賠流程，改善農(nóng)民服務(wù)體驗。

（四）擴大保險產(chǎn)品試點范圍。深入開展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點，擴大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險試點和“保險+期貨”試點，穩(wěn)步開展生豬和蔬菜價格保險試點。鼓勵各地開展地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險試點、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險試點，擴大森林保險保費補貼試點范圍。

四、加強融合，簡化審批，科學合理推動基礎(chǔ)金融服務(wù)擴面提質(zhì)

    （一）加大銀行保險機構(gòu)鄉(xiāng)村服務(wù)融合力度。鼓勵銀行保險機構(gòu)進一步下沉服務(wù)重心，在服務(wù)渠道等方面加強配合、發(fā)揮合力，更加便捷有效地提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。運用新技術(shù)推進基礎(chǔ)金融服務(wù)向位置偏遠、服務(wù)空白的自然村延伸。力爭在2020年底基本實現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”。

    （二）簡化空白地區(qū)機構(gòu)設(shè)立程序。優(yōu)先在機構(gòu)空白地區(qū)尤其是深度貧困地區(qū)新設(shè)網(wǎng)點。簡化在空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立簡易銀行和保險網(wǎng)點的審批程序，創(chuàng)造便利條件，開辟綠色通道，提高審批效率。

    （三）推進基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)。充分發(fā)揮基層黨組織作用，科學合理推進空白地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)。在不具備網(wǎng)點設(shè)立條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鼓勵通過電子機具、流動服務(wù)站和便民服務(wù)點等方式實現(xiàn)服務(wù)覆蓋。距離較近的鄉(xiāng)村之間可通過核心輻射周邊的方式提供金融服務(wù)。防止只有金融服務(wù)網(wǎng)點的標志或設(shè)施但沒有金融服務(wù)的“空殼”情況，杜絕形式主義。

五、精準施策，聚焦深貧，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)

（一）全力做好脫貧攻堅專項巡視整改工作。要對照中央脫貧攻堅專項巡視反饋的問題和意見，舉一反三，標本兼治，堅決按照黨中央的要求整改到位。要將巡視整改和扶貧作風治理相結(jié)合，堅決糾正形式主義、官僚主義。農(nóng)發(fā)行和農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)中央第十五巡視組的要求認真抓好整改，按時報送整改工作進展情況并抄送銀保監(jiān)會。

（二）重點抓好“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)和特殊貧困群體脫貧攻堅工作。加強對深度貧困地區(qū)的政策傾斜,適當放寬對深度貧困地區(qū)和特殊貧困群體的貸款期限，實行更加優(yōu)惠的貸款利率。開發(fā)銀行、農(nóng)發(fā)行要加大對深度貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持。提高保險保障水平，落實好降低保費的要求，對深度貧困地區(qū)財政補貼型農(nóng)業(yè)保險的保險費率在已降費20%的基礎(chǔ)上再降低10—30%。

（三）推動建立穩(wěn)定脫貧的長效機制。聚焦“兩不愁三保障”的標準，明確脫貧不脫政策，將融資與融智相結(jié)合，不斷提高貧困人口脫貧致富的內(nèi)生動力。完善金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制和扶持政策，支持貧困地區(qū)發(fā)展有市場前景的特色產(chǎn)業(yè)。創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)扶貧的信貸和保險產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵在貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，力爭扶貧專屬農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品持續(xù)增加、覆蓋面持續(xù)擴大。

（四）著力處理好規(guī)范發(fā)展和防范風險的關(guān)系。高度重視防范化解金融扶貧風險，把握好扶貧信貸投入和風險防控的平衡點。既要在不增加貧困縣債務(wù)負擔等前提下，允許對有穩(wěn)定還款來源的扶貧項目繼續(xù)提供融資支持，又要防止地方融資平臺以扶貧名義過度舉債。進一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理，強化監(jiān)管和監(jiān)督考核，妥善應(yīng)對還款高峰期。做好融資方式調(diào)整規(guī)范后的易地扶貧搬遷貸款后續(xù)工作。

（五）著手開展脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接研究。打贏脫貧攻堅戰(zhàn)是實施鄉(xiāng)村振興的優(yōu)先任務(wù),要及早謀劃2020年完成脫貧攻堅目標任務(wù)后的戰(zhàn)略思路，研究提出對收入水平略高于建檔立卡貧困戶的邊緣人口中長期幫扶意見。

六、治理亂象，防范風險，凈化鄉(xiāng)村金融環(huán)境

各級監(jiān)管部門要聯(lián)合有關(guān)部門繼續(xù)加大對各類農(nóng)村金融亂象的整治力度。嚴厲打擊以普惠金融之名、行“普騙金融”之實的違法違規(guī)金融活動，堅決遏制非法集資向農(nóng)村地區(qū)蔓延。及時糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)“壘小戶”、過度授信等行為，引導(dǎo)信貸資金有效投放。及時糾正保險機構(gòu)銷售誤導(dǎo)、設(shè)置理賠障礙等行為，引導(dǎo)保險機構(gòu)依法合規(guī)提供保險服務(wù)。聯(lián)合有關(guān)部門推進鄉(xiāng)村金融環(huán)境建設(shè)，加大對逃廢債行為的懲罰力度，進一步整合各類信用信息和農(nóng)業(yè)風險相關(guān)信息。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加強農(nóng)村消費者權(quán)益保護，促進投訴處理結(jié)果滿意度提升。加強對農(nóng)村居民金融知識的宣傳和教育，提高農(nóng)村居民的信用意識和風險意識。

七、強化引領(lǐng)，嚴格考核，不斷完善差異化監(jiān)管政策

（一）考核目標。2019年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加大涉農(nóng)貸款投放力度，按照“增供給、降成本”的原則，切實減少涉農(nóng)貸款中間環(huán)節(jié)費用、降低普惠型涉農(nóng)貸款利率。一是各銀行業(yè)金融機構(gòu)要保持同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標，實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速總體高于各項貸款平均增速。二是各銀行業(yè)金融機構(gòu)要實現(xiàn)精準扶貧貸款余額持續(xù)增長。深度貧困地區(qū)貸款增速力爭高于所在?。▍^(qū)、市）貸款平均增速。三是仍存在基礎(chǔ)金融服務(wù)空白（包括保險服務(wù)空白）地區(qū)的銀保監(jiān)局應(yīng)加強任務(wù)分解，科學合理推動覆蓋工作，2019年力爭減少二分之一的空白地區(qū)，2020年末力爭實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。

    （二）落實涉農(nóng)和精準扶貧貸款差異化監(jiān)管政策。各銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款、精準扶貧貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。進一步完善涉農(nóng)貸款、扶貧貸款盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，切實將盡職免責要求內(nèi)嵌入內(nèi)部操作流程。對不良容忍度之內(nèi)的普惠型涉農(nóng)貸款、精準扶貧貸款，信貸人員已按規(guī)定履職并無重大過失的應(yīng)予以免責。協(xié)調(diào)推進普惠型涉農(nóng)貸款、精準扶貧貸款享受定向降準、稅收優(yōu)惠等貨幣和財稅政策。

（三）實施保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興差異化監(jiān)管。加強涉農(nóng)類保險產(chǎn)品管理，研究涉農(nóng)類保險產(chǎn)品分層管理，不斷提高規(guī)范化、標準化水平。推進農(nóng)民大病保險繼續(xù)免征保險保障金工作，研究探索豁免農(nóng)民大病保險等政策性健康保險業(yè)務(wù)反洗錢義務(wù)的合理性。協(xié)調(diào)推進涉農(nóng)類保險業(yè)務(wù)納入央行征信系統(tǒng)。

（四）建立健全涉農(nóng)金融統(tǒng)計體系。研究建立涵蓋農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、特殊群體等領(lǐng)域和群體的貸款專項統(tǒng)計指標體系。研究建立與中國保信全國農(nóng)險信息平臺數(shù)據(jù)共享機制，研究建立保險業(yè)普惠金融統(tǒng)計指標體系，進一步夯實實施差異化監(jiān)管的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。研究建立銀行保險機構(gòu)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村、氣象等部門之間的信息共享機制。

（五）推進農(nóng)村金融改革試點示范建設(shè)。統(tǒng)籌推進農(nóng)村金融改革試點示范區(qū)創(chuàng)建工作，加強頂層設(shè)計，規(guī)范創(chuàng)建流程。各級監(jiān)管部門要加強對農(nóng)村普惠金融改革試點示范工作的總結(jié)，加強經(jīng)驗宣傳和推廣。會同地方人民政府穩(wěn)妥推進新型合作金融試點和農(nóng)村金融改革工作。鼓勵條件成熟的地方探索開展金融支持鄉(xiāng)村振興試點示范工作。

特此通知。

                            2019年3月1日